海鑫钢铁遭多家银行起诉 平安等5银行集体保全资产

中国民营企业500强名单中，山西海鑫钢铁集团有限公司（下称海鑫集团）以营收165.5亿位列184位，为山西省最大民营企业。然而不到一年时间，这一巨头的经营状况急转直下，先是位于山西运城总部企业线停工，再传出集团资金链绷紧，被债权银行、供货商逼债的消息。

 

据悉，目前海鑫集团的债务危机正在从传闻走向现实，该集团在多家金融机构借款出现了实质性违约，因金融借款和买卖合同纠纷，该集团及旗下企业已经被多家银行诉诸法庭，位于上海和运城的部分资产已遭遇查封。

 

此次受起诉的主体为海鑫集团子公司上海海博鑫惠国际贸易有限公司（下称海博鑫惠），其2004年成立于上海浦东新区陆家嘴(600663,股吧)，注册资金为9.8亿元，主要从事矿砂、钢材进出口业务及国内贸易。

 

近年来，海鑫集团位于运城总部更多承担行政职能，不少业务已转入上海，业务平台就是海博鑫惠。一位知情人士称，海博鑫惠的贷款不少也由海鑫集团进行担保，海鑫集团此次也被多家银行连带起诉。

 

已经提起诉讼的银行包括平安银行(000001,股吧)南京分行、中信银行(601998,股吧)上海分行、江苏银行上海分行、杭州银行上海分行、光大银行(601818,股吧)外高桥(600648,股吧)支行。

 

银行集体保全资产

据了解，2013年四季度，针对持续低迷的钢铁行业，山西运城金融管理部门专门组织了一次对钢市以及涉钢信贷的专项检查。在随后向当地银行发放的调查报告中，金融管理部门建议对像海鑫钢铁集团这样贷款数额巨大、在多家机构均有贷款的龙头企业，应做到企业信息互通有无、贷款额度心中有数。

 

这一提醒加强了金融机构对海鑫融资的谨慎。以平安银行为例，2013年12月，包括总行投行部门一负责人等行内数人当时就来到海鑫集团参观考察，在海鑫集团总裁李兆霞陪同下走访了海鑫钢铁厂区内的炼铁厂、炼钢厂、在建的220万吨热轧板卷项目等。

 

这一次考察被内部宣传和视为平安银行将加大与海鑫集团的合作，而另一方面，平安银行也是为了实地了解海鑫经营现状，确保对海鑫集团已有信贷的安全。上述知情人士称。

 

但这次考察后不到半年，在今年4、5月份，具体经办与海鑫集团融资业务的平安银行南京分行，已经一纸诉状将海博鑫惠连同母公司山西海鑫实业、海鑫钢铁集团一并起诉至江苏法院。

 

截至2010年底，平安银行前身深圳发展银行在海鑫集团授信就超过3亿元，其中贷款约2亿元，承兑汇票融资1亿多元。此次，平安银行南京分行起诉主要涉及票据融资这块。

 

比平安银行稍早一点的3月份，光大银行已向上海法院申请对海博鑫惠、海鑫集团进行财产保全，经上海法院裁定，光大银行查封冻结后者银行存款3.24亿元或其他等值财产。

 

三年前，光大银行对海鑫集团贷款尚超过4亿元，以承兑汇票为主，贷款为辅，抵质押主要为海鑫集团持有的民生银行(600016,股吧)股权。

 

经进一步了解，除了平安、光大，目前，中信银行、江苏银行、杭州银行也纷纷向法院提起金融借款诉讼，追讨海鑫集团欠款，起诉主体均为海博鑫惠，贷款行为三家银行的浦东支行。

 

上述知情人士分析，之所以目前提起诉讼的贷款行均为上海、江苏地区银行，主要原因或许是山西当地政府正在协调海鑫集团重组，当地银行将海鑫集团诉诸法院还有顾虑。

 

除了上述债权银行起诉外，因为供货合同纠纷，海鑫集团目前也被浙江一家商贸集团告上法庭，讨要部分供货款。

 

数十亿债务压顶

上述5家银行还并非海鑫集团最核心的债权人。民生银行3月份发布公告称，截至目前，海鑫钢铁在民生银行授信敞口19.5亿元，全部是抵押担保贷款。

 

民生银行是海鑫集团最主要贷款银行，在高峰时，海鑫集团在民生银行使用的授信比20亿元还多一点，占比接近3成，此后处于维持和略有下降状态。上述知情人士称。

 

根据数据显示，2011年初，包括民生、光大、平安银行在内的6家股份行对海鑫集团的贷款占比过半，其他三家为浦发、华夏、招行，三家银行授信均超过1.5亿元。

 

据了解，海鑫集团银行融资承兑汇票和信用证使用接近一半，高于一般企业，贷款占比为50%左右。

 

例如，海鑫集团曾以海博鑫惠为平台在招商银行(600036,股吧)上海分行办理过1000万美元进出口开证业务，后者主业为进出口业务和国内贸易。

 

除了上述股份行，几家国有大行对海鑫集团融资也有涉猎，其对海鑫的授信高峰时均超过5亿元，合计融资占比接近3成左右。

 

2010年前后，商业银行对海鑫集团授信陆续变得谨慎。以其中一家大行为例，从20世纪90年代，该行便与海鑫集团有业务往来，在2011年以前，该行内部评级中海鑫集团一直为AAA级。2011年前后，钢铁行业产能过剩开始显露，虽然海鑫集团仍然为该行山西省分行核心客户，但其内部评级已被调降为AA+，归入钢铁业维持类客户，原则上不新增贷款，只能略增承兑汇票和信用证或有融资。

 

2012年后，海鑫集团营收情况下滑，融资环境更是有所恶化，更多的银行开始收缩和维持贷款，一些非核心的贷款行甚至试图逐渐退出。上述知情人士称。

 

然而退出并非易事。在2011年前后高峰时，海鑫集团在上述金融机构使用授信已接近70亿，偿还压力可想而知。